Ипотека у ипотечного брокера: экономия времени и денег 🏡

О собственной квартире или доме мечтают многие, но не каждый может заплатить необходимую сумму сразу. Осуществить мечту поможет ипотека. Главное, суметь выбрать оптимальные условия кредитования и правильно составить документы, иначе отказов не избежать и беготня по разным банкам может стать бесконечной.

Ипотека от Тинькофф Банка

В 2015 году был создан сервис «Тинькофф Ипотека», значительно облегчающий гражданам процесс получения ипотечного кредита. Сам банк деньги не выдавал. Он выступал в роли ипотечного брокера – квалифицированного посредника между человеком, желающим оформить ипотеку, и кредитной организацией. Именно брокер всегда своевременно мог поделиться исчерпывающей информацией о размерах займа, основных условиях, сроках выплат и возможных штрафных санкциях, в случае нарушения условий предоставления ипотеки. Сервис просуществовал четыре года и был по достоинству оценен заемщиками. Что же такого особенного в нем было?

Преимущества сервиса Тинькофф Ипотека

• Клиент готовил один пакет документов и одну онлайн-заявку, которые передавались на рассмотрение одновременно в несколько банковских структур.
• Процентная ставка по Тинькофф Ипотеке была на 0,25-1,5% ниже, чем в банках-партнерах, за счет предоставленной ими клиентам Тинькофф банка скидки от стоимости кредитных продуктов.
• Персональный менеджер не просто консультировал, но и организовывал процесс, помогал собрать документы, подбирал оценочную и страховую компании, мог порекомендовать надежного риелтора, подыскать, по желанию заемщика, недвижимость на первичном рынке.
• Все операции по оформлению ипотеки, общение с менеджерами осуществлялось удаленно посредством телефона, электронной почты, через личный кабинет на сайте. Визит в банк требовался один раз — для оформления сделки.
• Плата за услуги ипотечного брокера с клиентов не взималась. Причитающееся вознаграждение Тинькофф Банк получал от сотрудничавших с ним кредитных организаций.
• При получении ипотеки оформлялась личная или имущественная страховка. Договоры заключались с известными страховыми организациями. Поскольку условия страхования в компаниях отличаются, персональный менеджер перед заключением договора страхования разъяснял особенности каждого из них. При оформлении ипотечного кредита обязательным было только страхование недвижимости. Страхование жизни осуществлялось по желанию клиента.

Как взять ипотеку в Тинькофф Банке

1. Клиент заполнял на сайте Тинькофф электронную анкету, содержащую основные данные о заемщике и желаемом займе. Важно было вносить достоверные сведения — это повышало шансы на одобрение заявки.
2. После получения анкеты с потенциальным заемщиком связывался персональный менеджер для уточнения деталей и подтверждения намерения получить ипотеку. Сотрудник мог попросить прислать отсканированные копии документов, которые после первичного анализа вместе с заявкой передавались в несколько банков-партнеров.
3. Срок рассмотрения заявки кредитными организациями составлял 2-4 дня. Одобрение могло прийти из нескольких банков. Клиенту оставалось только сравнить предлагаемые условия и выбрать наиболее выгодные.
4. Заемщик собирал полный пакет документов на желаемый объект недвижимости для заключения договора.
5. После проверки документов, выносилось окончательное решение, и заемщик подписывал контракт с банком-партнером.

Персональный менеджер сопровождал клиента с момента получения анкеты до подписания кредитного договора.

Требования к заемщикам

• наличие гражданства РФ;
• не моложе 21 года и не старше 75 лет;
• официальный трудовой стаж — более одного года и продолжительность беспрерывной работы у нынешнего работодателя — не меньше одного месяца;
• отсутствие у заемщика плохой кредитной истории.

Документы для ипотеки

От наемных работников:

• копия паспорта гражданина РФ;
• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или справка по форме Тинькофф Банка.

От индивидуальных предпринимателей:

• копия паспорта гражданина РФ;
• копия свидетельства ИНН;
• ОГРН;
• копии налоговых деклараций;
• документы об уплате налогов.

После получения предварительного одобрения заявки, выбора программы кредитования и банка-партнера итоговый пакет документов формировался в соответствии с требованиями выбранного банка.

Вероятность одобрения и причины отказа

Тинькофф Банк к потенциальным клиентам относится лояльно, доверяет им, поэтому при предоставлении кредита на покупку недвижимости все операции сотрудники выполняли удаленно и не требовали большого количества документов. Не последнюю роль в предоставлении займа играл статус заемщика. Лучшие условия предоставлялись клиентам с высокими зарплатами, госслужащим, сотрудникам бюджетных организаций, прежним заемщикам, своевременно погасившим задолженности.

Случаи отказов нечасты и, как правило, были по следующим причинам:

• недостоверные личные сведения или информация о доходах;
• плохая кредитная история;
• задолженность по ранее взятым кредитам;
• наличие ошибок, допущенных при заполнении анкеты.

Объяснять причины отказа Тинькофф Банк не был обязан.

Условия Тинькофф Ипотеки

Для всех программ кредитования существовало общее условие – минимальная сумма 300 тыс. руб.
Купить жилье можно было как на первичном, так и на вторичном рынке. Ипотечный кредит выдавался на срок – до 25 лет в зависимости от размера займа.
Предметом залога по ипотеке Тинькофф могли быть квартиры на первичном и вторичном рынке, коттеджи, дома, готовые и строящиеся апартаменты, таунхаусы, коммерческая недвижимость.
Такие параметры как размер первоначального взноса, процентная ставка, максимальный срок кредита в каждом случае разные и зависели от условий банка-партнера, выбранной ипотечной программы и типа объекта недвижимости.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

В рамках этой программы была возможность объединить несколько кредитов в один. Все выданные ранее кредиты банк закрывал и выдавал общий ипотечный кредит. Бывали ситуации, когда заемщик не мог погасить остаток долга. Избежать долговой ямы и судебных разбирательств позволяло рефинансирование кредита. Для этого рассчитывался остаток, который разбивался на большее количество месяцев. Также, при необходимости, можно было увеличить сумму кредита. Каждый случай индивидуален, условия кредитования зависели от банка.
Минимальная ставка по рефинансированию — 8,25%;
Срок кредитования – до 25 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Предоставленная родителям при рождении ребенка дотация, рассчитана в числе прочего на приобретение или улучшение жилья. В случае приобретения квартиры или дома на средства материнского капитала, ставка по проценту снижалась.
Минимальная ставка – 6%.
Минимальный первоначальный взнос — 10-20% в зависимости от приобретаемой недвижимости.
Срок кредитования – до 25 лет.

Тинькофф Ипотека с господдержкой

Программа для семей, где второй или третий ребенок родились после 1 января 2018 года. Ее цель –
беспечить граждан собственным жильем на уровне правительственной программы. Таким образом, часть долга по процентам за ипотеку погашалась из государственного бюджета.
Минимальная ставка – от 6%;
Размер первоначального взноса — от 20%;
Цель программы — приобретение жилья на первичном рынке;
Срок кредитования – до 25 лет.
Максимальная сумма кредита:
3 миллиона рублей – для регионов России;
8 миллионов рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Программа предназначена для социальных групп населения: многодетных и молодых семей, матерей-героинь, работников разных сфер деятельности, имеющих выслугу лет, которые могли подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме Тинькофф банка, покупали квартиру в новостройке и были способны оплатить первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости жилья.
Минимальная ставка – 6%;
Размер первоначального взноса — от 10 до 40% в зависимости от типа недвижимости;
Срок кредитования – до 25 лет.

Тинькофф Ипотека без подтверждения дохода

Или иначе – кредит под залог недвижимости. Оформление этого ипотечного кредита возможно для любых целей, даже не связанных с приобретением жилья. Залогом могла служить недвижимость с незарегистрированными перепланировками и старым ремонтом. Такие заявки всегда в приоритете — в случае недобросовестности заемщиков, кредит в любом случае будет погашен: продажей оставленной в залог квартиры, дома или нежилого помещения.
Минимальная ставка – 11,25-22% в зависимости от типа недвижимости.
Максимальная сумма – до 99 миллионов рублей.
Срок кредитования – до 20 лет.

Почему закрылся сервис «Тинькофф Ипотека»

Проект прекратил свою деятельность в мае 2019 года. За время существования ипотечной платформы ее пользователями стали более одного миллиона человек. Ежемесячно новыми клиентами сервиса «Тинькофф Ипотека» становились почти 60 тысяч граждан. Количество партнеров среди агентов недвижимости и риелторов достигло 28 тысяч. Сумма выданных через онлайн-платформу ипотечных кредитов превышала 25 миллиардов в год. Выдачей кредитов в рамках программы занимались 11 банков-партнеров. Ответственность за подготовку документов, соблюдение всех формальностей, подбор оптимального варианта недвижимости, ее страхование «Тинькофф Банк» взял на себя. Для клиента были созданы максимально комфортные условия.

По мнению экспертов, закрытие сервиса «Тинькофф Ипотека» связано со снижением ипотечных ставок на рынке. Банки-партнеры оказались не готовы платить комиссию посреднику при снижении доходов. Кроме того, государственные банки, которые являются основными организациями, предоставляющими ипотечные займы, отказались сотрудничать с проектом. Несмотря на популярность у заемщиков, за 4 года существования сервис так и не принес существенную прибыль владельцам.

Что в планах?

Полностью отказываться от жилищного кредитования «Тинькофф Банк» не планирует. И уже сейчас готов предложить своим клиентам альтернативные варианты. Получить деньги на покупку квартиры, коттеджа или земельного участка под строительство дома можно, воспользовавшись одним из трех видов потребительских кредитов.

— Наличными без залога
Сумма кредита – до 2 миллионов рублей.
Процентная ставка – от 12% годовых.
Срок кредитования – 36 месяцев.

— Под залог квартиры
Сумма кредита – до 15 миллионов рублей.
Процентная ставка – от 9% годовых.
Срок кредитования – 180 месяцев.

— Под залог автомобиля
Сумма кредита – до 3 миллионов рублей.
Процентная ставка – от 11% годовых.
Срок кредитования – 60 месяцев.

Для оформления кредита наличными потребуется паспорт заемщика и либо СНИЛС, либо ИНН. Поручители не понадобятся. При одобрении кредита в день обращения, деньги можно получить на следующий день. Они будут перечислены на карту банка, которую сотрудник банка доставит заемщику бесплатно. Клиенту, вернувшему полученные деньги в срок, могут пересчитать проценты по ставке и снизить ее.

При займе под залог квартиры недвижимость остается в собственности клиента, ее переоформление во владение банком, а также аннулирование регистрации и прописки не требуется.

Нюансы получения кредита

Оформление потребительского займа на покупку квартиры или участка имеет ряд особенностей, которые могут повлиять на конечный результат.

• Проценты рассчитываются индивидуально в зависимости от необходимой суммы и сроков кредитования.
• Сроки согласования на оформление и предоставление займа максимально сокращены.
• При получении кредита на покупку квартиры внесение первоначального взноса не требуется.
• Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Совет:
Прежде чем подать заявку на кредит, очень тщательно рассчитайте свои финансовые возможности. Чтобы не погрязнуть в долгах, хоть ипотеку, хоть кредит следует оформлять только в случае уверенности в стабильности дохода.

Источники:

Официальный пресс релиз от банка Тинькофф: https://www.tinkoff.ru/invest/news/232509/