Выгодная ипотека в 2022 году.

Мы провели исследование и нашли самые выгодные предложения по ипотеке в 2021 году. Рассмотрим условия ипотеки в банках и то, как лучше взять ипотеку на квартиру с выгодой для себя.

Людей, которые планируют оформить кредит на покупку жилья, интересует, какие банки выдают ипотеку в РФ на максимально выгодных условиях. В последнее время ставки по ипотечным кредитам продолжают снижаться, а банки разрабатывают все больше программ кредитования для привлечения новых клиентов. Это позволяет получить в распоряжение собственное жилье, а в дальнейшем по возможности расплатиться с кредитом досрочно или рефинансировать его в другом банке.

Рассмотрим условия ипотеки в банках и то, как лучше взять ипотеку на квартиру с выгодой для себя.

ТОП-6 банков с самыми выгодными условиями кредитования

1.    «Открытие»

Банк «Открытие» специализируется на онлайн-кредитовании по выгодным ставкам. Он предлагает 14 разнообразных кредитных программ, в том числе с государственной поддержкой.

Условия:

• процентная ставка по ипотеке – от 4,65-10,5%;
• сумма кредитования – от 500 тысяч до 50 млн р.;
• сумма первого взноса – 10-80% от стоимости недвижимости;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет.

Преимущества:

• при подаче онлайн-заявки скидка – минус 0,5% по ставке;
• множество программ кредитования: государственная ипотека, льготная, военная, с использованием маткапитала;
• удобный мобильный и онлайн-банк для быстрого внесения платежей;
• возможность вносить платежи сверх установленной суммы для досрочного погашения.

Конкретные условия и преимущества зависят от выбранной программы кредитования. Например, при покупке квартиры в ипотеку минимальный первый взнос составляет всего 10% от ее стоимости.

Требования к заемщикам стандартные:

• российское гражданство;
• постоянная или временная регистрация на территории России;
• стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, совокупный – от 12 месяцев;
• обязательное привлечение супруга в качестве созаемщика при отсутствии брачного договора.

В качестве документов предоставляются паспорт, справки обо всех доходах (зарплата, пенсия, подработки, предпринимательство и т. д.), а также документы по приобретаемому жилью. По многим программам действует возможность дистанционного оформления кредита – в банк потребуется прийти только для подписания договора, после получения одобрительного решения.

При этом ставка сильно зависит от условий. Так например за подачу заявки и предоставлении документов онлайн, вы получите скидку -0,5% от индивидуальной ставки. А если откажитесь страховать свою жизнь и/или здоровье то получите +2% в том и другом случае. Также процентная ставка увеличиться на +0,5%, если подавать заявку всего по двум документам.

2.    Совкомбанк

Оформить ипотеку в России в Совкомбанке можно на таких условиях:

• процентная ставка – от 5,29-11,9%;
• сумма кредитования – от 300 тыс. до 50 млн р.;
• сумма первого взноса – зависит от стоимости недвижимости, не менее 30 тыс. р.;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет.

Преимущества ипотечного кредитования в Совкомбанке:

• множество кредитных программ;
• возможность снизить процентную ставку по специальным предложениям;
• госпрограммы кредитования по минимальным ставкам;
• скидки от застройщиков;
• электронная регистрация сделки;
• бесплатная карта «Халва».

Оформить в Совкомбанке кредит могут физические лица, ИП и собственники бизнеса с российским гражданством и регистрацией (постоянной или временной) в России. Возраст – от 20 до 85 лет на дату выплаты ипотеки.

Есть и требования к минимальному стажу:

• на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• совокупный стаж – от 12 месяцев;
• стаж для ИП и собственников бизнеса – от 12 месяцев.

Список документов зависит от программы кредитования и от заемщика (физическое/юридическое лицо, ИП).

3.    БЖФ Банк

Банк Жилищного Рефинансирования предлагает взять в ипотеку готовое или строящееся жилье, а также квартиру, находящуюся под обременением.

Условия кредитования:

• сумма – от 500 тыс. до 30 млн р.;
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
• первый взнос – 30% от стоимости жилья;
• ставка – от 4,7-7,8%;

Требований к заемщикам минимум: российское гражданство, возраст – 21-65 лет. Также необходимо предоставить справки о доходах.

Преимущества:

• дистанционное обслуживание клиентов;
• возможность оформить ипотеку, даже если кредитная история заемщика испорчена допущенными в прошлом просрочками;
• быстрое одобрение заявки – до 3 рабочих дней, срок ее действия – до 3 месяцев.

4.    Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно купить новостройку или вторичное жилье по выгодным условиям:

• сумма кредита – до 50 млн р.;
• ставка – от 5,99-7,99%;
• первый взнос – от 10-15%;
• срок кредитования – до 30 лет.

Альфа-Банк обслуживает не только россиян, но и граждан Республики Беларусь, Украины.

Главное для банка – достаточный уровень дохода (включая доходы созаемщиков при их наличии), а также кредитный рейтинг заявителя: его кредитная история, текущий долг, количество имеющихся невыплаченных кредитов.

На текущем месте работы человек должен проработать от 4 месяцев, а минимальный общий стаж – от 12 месяцев.

Преимущества:

1. Быстрое принятие решения по заявке – до 2 рабочих дней;
2. Дистанционное обслуживание: обращаться в банк нужно только для подписания документов;
3. Удобное мобильное приложение и онлайн-банк;
4. Возможность воспользоваться ипотечными каникулами при возникновении финансовых трудностей.

На сайте банка указаны подробные условия и порядок действий для оформления кредитных каникул.

5.    Росбанк

Росбанк предлагает ипотечные программы по самым минимальным ставкам.

Условия:

• процентная ставка – от 3,2-9,59%;
• сумма кредитования – от 600 тыс. до 5 млн р.;
• сумма первого взноса – от 15-35% от стоимости приобретаемого жилья;
• срок кредитования – от 3 до 20-25 лет;

В Росбанке можно взять ипотеку не только на квартиру или дом, но и на комнату, апартаменты, гараж или машиноместо.

Требования к заемщикам лояльные: гражданство заявителя непринципиально, клиентом может стать физлицо, ИП, собственники компаний. Возраст – от 21 до 65 лет на дату полной выплаты ипотеки.

Преимущества:

• можно взять кредит на первый взнос;
• для подачи заявки достаточно заполнить простую анкету и предоставить паспорт;
• справки о доходах можно отправить на электронную почту Росбанка, сформировав их с портала госуслуг.

6.    Транскапиталбанк

В ТКБ можно взять в ипотеку готовое жилье, а также купить новостройку с государственной поддержкой по льготной ставке.

Условия:

• сумма кредитования – от 300-625 тыс. до 50 млн р.;
• сумма первого взноса – от 125 тыс. р.;
• срок кредитования – от 1 года до 25 лет;
• ставка – от 6,04%.

Требования к заемщикам стандартные. Минимальный возраст – 21 год, максимальный на дату выплаты ипотеки – 75 лет. Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 65 лет, то для оформления ипотеки ему необходимо застраховать жизнь и здоровье. Общий трудовой стаж, а также стаж работы у самозанятых, ИП и владельцев бизнеса – не меньше 12 месяцев. Стаж на текущем месте – от 3 месяцев.

В качестве залога можно использовать дачу – если это жилой дом, пригодный для круглогодичного проживания и имеющий все необходимые коммуникации с официальным адресом.

Преимущества кредитования в ТКБ:

• ипотека при первом взносе от 30% оформляется всего по 2 документам;
• наличие льготных программ с государственной поддержкой по низкой процентной ставке;
• быстрое принятие решения по заявке, удобное обслуживание.

Ипотека: что это такое

Ипотечный кредит – вид кредитования, направленный на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке. Кредит выдается под залог недвижимости: заемщик берет у банка деньги под процент, а залог его дома, квартиры или участка выступает гарантией выплаты банку долга.

Обычно ипотечные кредиты оформляются на продолжительный срок. Перед тем как подавать заявку, необходимо определиться с тремя вопросами:

1. Наличие достаточных средств на первоначальный взнос: чаще всего он составляет 20-30% от стоимости жилья;
2. Сумма средств, которую заемщик готов ежемесячно выплачивать по кредиту;
3. Страхование залога, жизни и здоровья заемщика – без этого банки повышают процентную ставку.

Погашение кредита в большинстве банков представляет собой аннуитетную схему. Заемщик каждый месяц выплачивает одинаковые суммы. В первые месяцы выплаты кредита платежи в основном направлены на погашение процентов, а с течением времени – на тело кредита.

Как лучше взять ипотеку? Для того чтобы оформить кредит, необходимо:

1. Ознакомиться с разными кредитными программами банков, с их условиями обслуживания и требованиями;
2. Выбрать недвижимость;
3. Подготовить список документов: минимальный перечень включает в себя паспорт, справки о доходах, документы на приобретаемую квартиру;
4. Заключить сделку, направив в банк документы при личном обращении в отделение или в дистанционном порядке, по электронной почте;
5. Оформить страховку;
6. Провести сделку купли-продажи жилья.

Ипотечную квартиру можно сдавать в аренду, а продавать, дарить или менять ее без разрешения банка уже нельзя. Завещать квартиру можно, в случае если новый владелец согласен продолжать выплачивать ипотеку.

Допускается погашать ипотеку полностью или частично досрочно. А при возникновении финансовых трудностей есть возможность оформить рефинансирование или реструктуризацию кредита, получить кредитные каникулы.

В каком банке выгодно брать ипотеку? Рекомендуется обращаться в тот банк, клиентом которого вы являетесь. Для зарплатных клиентов банки предлагают сниженную процентную ставку, оформление ипотеки по 1-2 документам, быстрое принятие решения.

Выше мы рассмотрели наиболее актуальные и выгодные ипотечные программы, которые помогут быстро решить жилищный вопрос. О том, какие сейчас ставки по ипотеке, можно узнать на сайте выбранного банка, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Обычно ипотечный процент зависит от того, является ли заявитель зарплатным клиентом банка, готов ли он застраховать квартиру, жизнь и здоровье. Дистанционное оформление ипотеки через интернет тоже позволяет снизить процентные ставки по ипотеке на 0,5-1 пункт.

Воспользуйтесь рекомендациями от специалистов, чтобы сделать ипотеку на жилье в России еще более выгодной:

1. Узнайте, не предлагает ли застройщик конкретной новостройки акции и скидки, в каких банках он аккредитован;
2. Процентные ставки на ипотеку важны, однако значение имеют и другие условия – например, выбор застройщика, дополнительные продукты и услуги банка, срок действия акции, по которой банк предлагает минимальную ставку;
3. Убедитесь в том, что банк не выдвинул условия, которые могут оказаться для вас невыгодными, – дополнительные платежи, запрет на досрочную выплату ипотеки в России (при досрочном гашении ипотеки общая переплата перед банком уменьшается, что невыгодно для кредиторов), утяжеление кредитного бремени после использования кредитных каникул, сумма штрафов и пеней при просрочке плановых платежей;
4. Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке в России, процентную ставку – он не должен превышать 60% от общего семейного дохода;
5. Решая вопрос, какую ипотеку выгоднее взять, подайте заявки сразу в несколько банков: это сэкономит время, если от кого-то поступит отказ, а также позволит выбрать наиболее подходящую программу из нескольких предложений от банков.

Внимание! Для того чтобы увеличить шанс на одобрение заявки, рекомендуется расплатиться со всеми имеющимися кредитами при их наличии, а также закрыть кредитные карты. Помимо этого, следует исправить кредитную историю. Если у заемщика нет официальной работы, то в кредитовании ему могут отказать.

Перед подачей заявки рекомендуется сделать запрос в БКИ, чтобы ознакомиться со своей кредитной историей. Если она нулевая, то банки могут отказать в выдаче ипотеки РФ.

Значение имеют и непогашенные долги по штрафам, налогам, услугам ЖКХ – их необходимо своевременно погасить.

Заключение

Таким образом, ипотечное кредитование в России сегодня предлагается на выгодных условиях. Средняя ставка по ипотеке в России составляет 6-9% годовых. На сколько можно взять ипотеку? Обычно такой кредит оформляется на сумму в 1-4 млн рублей и на срок до 20-30 лет. То, от какой суммы дают ипотеку, зависит от стоимости приобретаемого жилья, от размера первоначального взноса. О том, как можно оформить ипотеку, подробнее расскажет специалист выбранного кредитного учреждения.